Микрозаймы

микрозаймыМикрозаймы и закон

Регулируется работа данных компаний  федеральным законом о «О микрофинансовых организациях». Подобный закон позволяет предоставить заёмщику денежную сумму в размере до 1 миллиона рублей при соблюдении условий договора займа.

Исполнение данного договора  регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации.

К слову, создать организацию, занимающуюся микрофинансами, можно легко и в короткие сроки.

Стандартная процедура практически идентична регистрации простой фирмы (большее удобство предоставляет правовая и организационная форма ООО). Однако и отличия имеются. Так, компания в обязательном порядке должна состоять в государственном реестре микрофинансовых организаций. Если  этого не будет, то деятельность будут относить к категории незаконной.

Для того чтобы включить компанию в список реестра, необходимо обратиться в Министерство финансов и предоставить ему такие документы:

- непосредственное заявление

- копии регистрационных свидетельств, заверенные нотариусом

- печатный аналог решения учредителей о создании данной организации

- копия, содержащее решение о назначении генерального директора (возможно, указать другой орган, стоящий в управлении)

- полные сведения об учредителях

- информация о месторасположении организации

- выписка из реестра (если учредитель – лицо юридическое и иностранное) иностранных лиц юридических

- свидетельства об оплате государственной пошлины (стандартно 1000 рублей).

Все необходимые образцы можно изучить в  приложении к Приказу Министерства финансов № 26н от 3 марта 2011 года.  В течение двух рабочих недель информация о компании заносится в реестр и новой фирме предоставляется необходимое свидетельство. Статус микрофинансовой, равно как и право на выдачу клиентам первых займов, организация получает в этот же момент. Стоит ещё раз напомнить, что работа компании, незарегистрированной в реестре, считается незаконной и облагается штрафом в тридцать тысяч рублей (статья 15.26.1 КоАП).

Закон гласит, что организация, занятая микрофинансами, не может привлекать вложения на сумму меньше 1,5 миллионов рублей по отдельному договору, принимать на себя роль поручителей, давать займы в иностранной валюте, приниматься за работу на торгах ценных бумаг, поощрять проценты за досрочное кредитное погашение, требовать с заёмщиков сумму, превышающую один миллион рублей (с учётом процентов и штрафов). Несоблюдение данного закона приводит к штрафу на сумму 30 тысяч рублей. Часто с организации, по понятным причинам, могут взыскать и все проценты заёмщиков.

В любом деле велика вероятность риска. Вот какие ситуации считаются опасными в области микрофинансов:

1.      Процент невозврата займов и в настоящее время считается крайне высоким.

2.      За любым нарушением того или иного закона следует административная ответственность.

3.      Если начисление процентов неправомерно, за предоставлением займа обязательно последует их оспаривание.

Создаем организацию выдачи микрозаймов

Для наглядности стоит рассмотреть подробный пример создание стандартной организации, занимающейся микрозаймами. Поиск места для размещения офиса следует проводить  непосредственно после регистрации с ограниченной ответственностью. Лучше всего, если оно будет располагаться в оживлённом бизнес-центре. В среднем необходимая площадь составляет 30 квадратных метров. 25-30 тысяч – средняя арендная плата, которая, к слову, зависит от города.

Обязательной является и покупка мебели (рабочих столов, стульев, шкафов), технического оснащения (компьютеры, кулер, телефоны, принтер, сканер, ксерокс), канцелярские принадлежности и расходные материалы. В первое время стоит набирать минимальный рабочий персонал. Например, вам не обойтись без пары менеджеров, которые будут заниматься оформлением займов (примерная оплата труда каждого из них – от 12 до 15 тысяч без налога), работник безопасности.

Реклама: если Вам нужно взять кредит в Рязани, то советуем воспользоваться сайтом Сравни.ру. На сайте Вы сможете подобрать условия кредита под свои конкретные нужды, особенно это касается потребительских кредитов.

Наибольшие расходы будут касаться оформления печати, составление и дальнейшая раскрутка фирмы в плане рекламы, размещения объявлений в журналах и газетах, телевидении и радио, изготовления фирменных листовок и вывесок.  Средний расход на всё вышеперечисленное в месяц составит около 50 тысяч.

Денежные средства, направленные на выдачу микрозаймов – ещё одна составляющая первоначальных расходов на открытие организации. Минимальная,  необходимая в этом случае сумма, составляет один миллион рублей. Обобщая следует уточнить, что этих денег хватит, даже если в ваши планы не входит открытие представительств  в нескольких точках города на начальных этапах работы. Микрокредиты выдаются лицам в возрасте от 18 до 60 лет при обязательном наличие паспорта Российской Федерации. Максимальная сумма выдаваемого кредита – от 20 до 25 тысяч рублей и выдаётся она на срок в 15 дней. В среднем процентная ставка составляет 2% в сутки.

Составляя бизнес-план и проводя расчёты основных показателей необходимо закладывать 50% минимальных невозвратов (естественно на деле этот процент будет гораздо более низким). Если ежемесячные расходы представляют собой 200-250 тысяч рублей, то выдавать займы следует минимум на 700 тысяч.

Анализируя опыт и показатели большинства микрофинансовых организаций можно сказать, что не самоокупаемость можно легко выйти уже после первого месяца работы. Примерный прогноз займов составит в среднем 750 тысяч рублей и продолжит расти в течение последующих месяцев. Через полтора года данная сумма может превысить себя в полтора раза. Очень многие компании уже по истечению срока в один рабочий год могут позволить открытие новых рабочих офисов, точек (в которых работает всего один сотрудник). Чаще всего такие представительства располагаются в торговых центрах, в местах большого скопления людей, на рынке. Со временем доход от бизнеса растёт, параллельно увеличивая объём выдаваемых займов.

wiki-work.ru